Quiero Construir, Crediterreno, Cofinavit o Unamos Créditos: cuál te conviene para construir tu casa
Por Virginia Viadas
Respuesta directa: el Infonavit tiene cuatro rutas para construir. Quiero Construir aplica si ya tienes el terreno; Crediterreno Para Mi Hogar permite comprar el predio y edificar con un solo financiamiento de hasta 2,935,002.35 pesos; Cofinavit suma un crédito bancario y puede superar los 4 millones; y Unamos Créditos junta la capacidad de dos o más derechohabientes. La elección depende de si ya tienes terreno y de cuánto te falta.
Comparativa rápida
| Esquema | Para quién | Monto de referencia |
|---|---|---|
| Quiero Construir | Ya tienes terreno escriturado a tu nombre | Hasta $2,830,672.54 |
| Crediterreno Para Mi Hogar | No tienes terreno y quieres comprar y construir | Hasta $2,935,002.35 |
| Crediterreno (solo terreno) | Quieres comprar ahora y construir después | 100% del valor menor entre avalúo y precio de compra |
| Cofinavit | El monto Infonavit no alcanza | Puede superar los $4,000,000 |
| Unamos Créditos | Quieres sumar con familiares, pareja o amigos | Según los participantes |
Fuentes: Infonavit; Infobae; El Imparcial; Construction Supply Magazine.
Cómo se reparte el dinero en Quiero Construir
Este es el punto que más confusión genera y el que conviene entender antes de firmar. El Infonavit precisa que para comprar el terreno dispones del 100% del ahorro de tu Subcuenta de Vivienda más hasta 35% del crédito otorgado, sin rebasar lo que resulte menor entre el valor de avalúo y el de compraventa, monto que se entrega directamente al vendedor. El 65% restante se destina a la construcción y se deposita en varias ministraciones conforme al avance de obra determinado.
Traducción práctica: no recibes el dinero completo el día uno. Lo recibes por tramos, y cada tramo se libera cuando la obra alcanza el avance comprometido. Eso obliga a tener flujo propio para arrancar cada etapa antes de cobrarla.
Crediterreno: la jugada que casi nadie explica
Crediterreno permite comprar un terreno de uso habitacional para edificar de forma gradual. El plazo va de 1 a 15 años, el monto máximo es el 100% del valor que resulte menor entre el avalúo y el precio de compra, y los gastos de titulación no se cobran a quienes ganan hasta 9,985 pesos mensuales.
Aquí está el detalle estratégico: el plazo también define cuánto presta el instituto, y a menor plazo, menor monto. Elegir un plazo corto al contratar el Crediterreno deja abierta la posibilidad de solicitar más adelante un segundo crédito para construir en ese mismo terreno.
Es decir, si tu plan es comprar hoy y construir en cinco años, un plazo corto te presta menos ahora pero te libera capacidad después. Es una decisión que se toma al firmar y que no se puede deshacer.
Requisitos que aplican a todos
- Relación laboral vigente y al menos 3 bimestres de cotización continua.
- Mínimo de 880 puntos en tu precalificación.
- La suma de tu edad más el plazo del crédito no debe exceder 70 años en hombres y 75 en mujeres. Una persona de 60 años, por ejemplo, solo puede contratar un plazo máximo de 10 años.
- El uso de suelo del terreno debe ser habitacional o mixto con componente habitacional, conforme a la normativa local.
- Proyecto ejecutivo firmado por arquitecto o ingeniero civil, con un costo aproximado de 30,000 a 80,000 pesos según el tamaño de la casa.
El crédito puede solicitarse de forma individual o conyugal, sumando ingresos para aumentar el monto disponible.
Cómo elegir en tres preguntas
- ¿Ya tienes el terreno escriturado? Si sí, Quiero Construir. Si no, Crediterreno Para Mi Hogar.
- ¿El monto que te precalifica alcanza para tu proyecto? Compáralo con lo que cuesta construir en tu zona. Si te faltan más de 500,000 pesos, considera Cofinavit.
- ¿Hay alguien más que quiera construir contigo? Unamos Créditos permite juntar la capacidad de dos o más derechohabientes sin necesidad de estar casados: amigos, parejas en unión libre o familiares.
Para calcular si el monto te alcanza, revisa nuestra tabla de costo de construcción por m² en México 2026 y el desglose de obra negra, gris y blanca por etapa. Los requisitos completos y el trámite paso a paso están en nuestra guía del crédito Infonavit para construir en terreno propio.
Errores que retrasan la aprobación
- Comprar el terreno sin verificar uso de suelo. Si no es habitacional, el crédito no procede y ya gastaste el dinero.
- No tener escrituras limpias. El predio debe estar libre de problemas legales.
- Subestimar el proyecto ejecutivo. Es obligatorio y no es barato; presupuéstalo desde el inicio.
- No contemplar el flujo entre ministraciones. El dinero llega después del avance, no antes.
- Elegir plazo largo sin pensar en el futuro. Si piensas pedir un segundo crédito, el plazo de hoy condiciona tu capacidad de mañana.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto presta el Infonavit para construir?
Hasta 2,830,672.54 pesos en el esquema de construcción, y hasta 2,935,002.35 cuando se combina terreno más construcción. El monto exacto depende de tu salario, edad, capacidad de endeudamiento e historial.
¿Puedo comprar terreno y construir con un solo crédito?
Sí, con Crediterreno Para Mi Hogar.
¿Cuántos puntos necesito?
Un mínimo de 880 puntos, además de relación laboral vigente y tres bimestres de cotización continua.
¿Me dan todo el dinero de una vez?
No. La parte de construcción se entrega en ministraciones conforme al avance de obra verificado.
¿Qué pasa si el monto no me alcanza?
Cofinavit combina tu crédito con uno bancario y puede superar los 4 millones; Unamos Créditos permite sumar la capacidad de varios derechohabientes.
¿Cuánto tarda la respuesta?
De dos a cuatro semanas si la documentación está completa, tras entregarla en el CESI que corresponda a la ubicación del terreno.